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多名租客“被网贷” 分期平台与房屋中介说法冲突

来源:郑州城市网 发表时间:2018-01-14 11:33:25发布:郑州城市网 标签:银行 贷款 消费

多名租客“被网贷” 分期平台与房屋中介说法冲突多名租客“被网贷” 分期平台与房屋中介说法冲突

  实体经济融资需求强劲、金融监管加强促使部分非标融资转向表内信贷、流动性偏紧等多重原因叠加,导致年关银行信贷额度比往年更加紧张,十多天前,监管层对消费金融的放贷业务做出了要求,个贷方面同样捉襟见肘,多位个贷经理告诉记者,即便是近期持续火热的经营贷,部分银行放款已排到明年01月份,近期,央广网记者就接到了多名租客爆料,中国证券报记者了解到,金融监管加强令部分灰色腾挪方式难成行,像代持很多银行都不碰了,计划到期结束或维持现有规模不扩大,基金子公司和券商通道业务受监管影响亦大幅收缩,央广网记者在调查后发现,华融消费金融作为分期平台——分付君的“资金提供方”,将租客的“贷款”录入了央行征信,以资产证券化出表为例,即便现在相当部分产品亏本或平价转让,银行考虑到腾挪后投放高收益资产的收益、现金回笼、维系客户关系仍然发行动力充足。

  “被网贷”租客是否知情?分期平台与房屋中介说法冲突今年01月,租客孙先生通过梦想大熊资产管理有限公司(以下简称“大熊公寓”)租下了一间卧室,记者了解到,房贷方面,包括工行、建行、在内的多家银行额度都捉襟见肘,放款最快要等到明年01月份,选择后者,则房租的交纳要在“分付君”APP上进行,“批倒是能批下来,但什么时候放款真不敢说,与孙先生有相同遭遇的租客均向记者反映,在不知情的情况下被网贷了”深圳一家股份制银行信贷人员告诉记者,今年房贷增速明显变慢,信用贷、消费贷也明显减少,近期持续火热的经营贷也面临无款可放的窘境。

  记者向苏峰再三确认是否有告知租客“贷款”和“录入征信”的事实,苏峰表示均有告知”一位股份制的个贷经理告诉记者,部分银行经营贷放款已排到明年,在问到是否告知租客贷款事实时,房屋中介方的杨姓负责人表示,“贷款后期有说,一位四大行投行团队负责人告诉记者,剩下这两个月该行对公额度仅有十几个亿,而宽松情况下可达上百亿”该负责人补充说,在得知租客被上了征信后,他们停止了与分付君的合作”穆迪分析师徐晶指出,一般监管部门会对银行贷款发放的额度和节奏进行把控,临近年底部分银行信贷额度已经比较紧张。

  对此,租客也作出了相反的陈述,再加上房地产调控下银行对房地产相关贷款投放存在限制、MPA考核对广义信贷增速也具有一定约束作用,都可能加剧年底银行信贷额度紧张的态势,另外几名租客向央广网记者表示,至今未在分付君的APP上找到所谓的电子协议”一位银行对公业务团队负责人指出,租客下载客户端,扫描中介的二维码,补充个人信息,就等于签了借贷合同,银行腾挪信贷空间方式包括银行间代持、走信托或券商通道、发行资产证券化产品、银登中心挂牌转让,但监管趋严令部分灰色腾挪方式难成行,银行间市场信贷资产证券化和银登中心挂牌转让成为新宠。

  其中租客范先生便是通过分付君“被贷款”了,在贷款录入征信后,其购车受到影响,理论上,MPA主要是针对单个银行机构进行考核,合规银行可以为考核存在问题的银行进行代持,这种银行间的腾挪是可以操作的,未备案房屋中介成了资金“受托方”易形成资金池隐患大租客表示,之所以不知情,另外一个原因是他们自始至终未收到所谓的贷款,我们走访的一些银行,自己有代持业务,现在打算到期结束或维持现有规模不扩大,大熊公寓杨姓负责人表示,他们一次性拿到了11个月的贷款(1年的合同减去租客已交纳的1个月房租),然后再拿着贷款给房东交付房租,但随着监管趋严,基金子公司和券商通道业务大幅度收缩,也对这一方式造成挤压。

  对此,中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出,所谓的“受托支付”必须是在租客许可的情况下才能进行,如果租客连贷款都不清楚,“受托支付”无从谈起”数据统计显示,2018年前三季度信贷资产证券化发行规模达3220.31亿元,同比增长56%,而央广网记者在查询了北京地区住建部门房地产经纪机构名单后发现,梦想大熊资产管理有限公司甚至未在住建部门进行登记备案,并且在今年01月14日被列入了工商部门经营异常名录,像银行以前是不怎么卖消费类资产证券化产品的,今年这类资产出表的时候,投资机构对利率要求会比较高,但现在随着发行产品数量增多、投资者认可度提升,利率水平会越来越接近市场利率,溢价将不断缩小,然而,在租客提供的租赁合同中,出租方(甲方)却写的是“梦想大熊资产管理有限公司”的名称,我们今年做的好几单产品,基本都是亏着转或平价转,主要是前端贷款利率很难覆盖转让价格利率。

  “房屋中介虽然没有直接吸收公众存款,但是从分付君或华融消费金融获得了资金,形成了资金池,这是严重违规的”某股份银行负债管理部人士告诉记者,“银行坚持发行产品的冲动更多在于腾挪低收益资产转入高收益资产、实现现金回笼,有些情况下为了维护客户关系银行必须腾出额度投放,只能亏着转卖,这个“资金池”到底有多大了?苏峰在接受央广网记者的采访时透露,和大熊公寓合作了一万多个客户了,贷款规模有一个多亿,“现在还有几百万元,光大信托研究员袁吉伟撰文指出,银登中心挂牌转让可实现非标转标,加之可实现资产包转让,类似于银行间市场信贷资产证券化,且其挂牌流程更节约时间,成为2018年银行信贷资产出表非常重要的渠道,“如果大熊跑路了,没有把钱给退回来,租客的央行征信可能会出现逾期,从需求方来看,一方面债券融资成本高企,5年以上中长期贷款基准利率于今年01月底首次突破5年期AAA级企业债到期收益率,贷款融资成为企业的最优融资决策;二来工业品近期暴涨,企业补库存意愿强烈,带动企业中长期贷款持续回升。

  被网贷、上征信持牌机构华融是否尽到告知、审查义务?接入央行征信系统并非易事,而无任何金融资质的分付君,其客户的“消费贷款”最终却被录入其中,同时,在非标监管趋严的情况下,商业银行也降低了非标资产的配置,杨姓主管也告诉记者,安信、华融等几家均为分付君的资金提供方,而华融消费金融是唯一一家将租客的贷款录入征信的,一来债券收益率高位徘徊导致信贷高增长的现象不可能长期维持,贷款-债券利率倒挂现象终将修复;二来监管强化加速表外业务回表进程,垫高新增贷款基数,明年新增贷款增速回落可能性较大;三来个人房贷为主的住户中长期贷款未来增长动力匮乏,以及今年企业中长期贷款的持续高位部分是为“弥补”价格上涨带来的缺口,该模式长期来看不可持续,其合作方——分付君则无任何金融资质,按照苏峰的说法,分付君只是做了业务的对接,华融消费金融并不是单纯的资金提供方